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保险公司分支机构撤销提速:国寿今年撤销500余家分支机构占行业近半

保险公司分支机构的撤销正在提速,今年以来,据蓝鲸保险统计,已有约1128家保险公司分支机构获批撤销,其中,江西、黑龙江辖内撤销机构数目最为集中,所撤销分支机构以推广服务部为主,国寿为撤销分支机构最多的险企,约占半数。

分支机构的撤离,一方面,是基于保险科技进步,部分线下推广与服务被取代,从集约化进步角度考量,砍掉分支机构节省本钱;另一方面是在行业激烈角逐背景下,在部分分支机构营业额难达目的时,被迫撤销分支机构进行布局调整。

同期,也有部分2、三梯队险企积极设立分公司等分支机构,提高业务规模摊薄本钱,同时健全顾客服务。业内人士觉得,保险行业转型调整的过程中,头部公司适度缩短分支机构布局,中小保险公司积极达成分支机构的扩张将会延续。当将来市场达成稳定,各家保险公司分支机构的撤销与设立都将不再这样频繁。

2021年以来千余家分支机构撤离,国寿占“半壁江山”

对于兼具推广与服务属性的保险业务而言,通过设立分支机构,可帮保险公司扎根于局部市场,有益于业务推进和品牌价值加固,也是综合实力的体现,但从2021年开始,保险机构,特别是头部机构的分支机构撤离,正在加速。

据蓝鲸保险对监管所披露文件统计,今年截止9月26日,保险公司已合计撤销约1128家分支机构。所撤销机构主要集中于各省份的三四线城市,以推广服务部为主。

具体来看,江西、黑龙江、河北银保监局今年到今天撤销保险公司分支机构数目已超百家,分别为220家、151家、101家,山东银保监局撤销82家分支机构,河南、湖北、山西、江苏、安徽、广西、福建、陕西、吉林银保监局也分别在今年撤销超越30家保险公司分支机构。

从监管角度而言,保险机构设立分支机构,并不是易事,需要在监管明确可进行业务布局区域,投入很多人力与财力,达成监管资质需要,申请营业许可。不同于一般营销策划公司,保险公司分支机构设立需要配备较为专业的工作团队,职场建设与后期的运作也需要肯定本钱。

从公司角度来看,中国人寿是分支机构削减数目最多的机构,今年以来,合计撤销约523家分支机构,占据撤销机构的半壁江山。其中,不乏同一辖区内分支机构的很多集中“撤离”。如在今年3月,赣州银保监分局赞同撤销中国人寿会昌县支公司晓龙推广服务部等30家分支机构;4月,九江银保监分局批复赞同中国人寿撤销白鹿等31家推广服务部;8月,上饶银保监分局下发关于中国人寿南山等23家推广服务部撤销的批复。

一直以来,中国人寿在乡镇、县域等下沉市场多有布局,期望在城市流量红利消退和增量空间压缩的背景下,激起新的消费潜力。截至2021年6月30日,中国人寿分支机构约2万个,在员工工总数为103154人。尽管今年以来已有500余家分支机构撤销,但对于中国人寿分支机构的总量来讲,优化与调整意义更为明显。

泰康人寿在今年上半年,也有约90家分支机构的撤销。早期,2007年,泰康人寿在全国推进县域保险策略,经过试点后2008年进入爆发阶段,2009年集中持证。

据蓝鲸保险知道,保险公司撤销分支机构,需经调查、评审、申请,并提出撤销后业务的后续处置策略及善后事宜的处置状况,撤销后,保险公司需缴回《经营保险业务许可证》或《保险推广服务许可证》,以保护消费者的合法权益。今年8月,人保财险鄂州分公司即因未经批准擅自撤销分支机构被罚。

?考量本钱、策略布局等原因,动态调整分支机构撤销、设立

“以头部险企撤销分支机构为主的趋势,缘由之一是网络技术、AI技术等保险科技的进步与加速,使得推广与理赔等过去需要通过线下分支机构拓展的业务变得可以在线达成,从节省经营本钱的考量出发,部分大型保险公司会适度撤销部分分支机构”,首都经贸大学保险系副主任李文中向蓝鲸保险剖析指出。疫情发生,倒逼行业加速数字化转型,也成为分支机构撤销的加速原因。

所撤销的分支机构,主要集中于三四线城市、县域,与所在区域市场的成熟程度也有所关联。近日,明亚保险经纪副总裁王鹏在同意蓝鲸保险专访时,从市场商品结构角度剖析,越是下沉的市场,所售商品相对会越容易,伴随网络的迅速进步,顾客可以通过互联网自主选择、投保,部分“机械化”产品推广职员的价值飞速被替代,因此四五线城市市场职员正在迅速流失,很多公司关停机构网点。

另一方面,李文中剖析指出,因为市场角逐愈加激烈,头部公司也难免会在部分区域处于角逐劣势,当地的分支机构营业额难以达到预定目的,被迫撤销分支机构进行布局调整。目前,保险行业正处于下行周期,会使得这种调整更为明显。

精简机构也正是监管所引导的方向,日前,银保监会在业内发布《推进财产保险专业化、精细化、集约化进步的指导建议》,提出要推进集约化销售组织管理。科学划分和有效整理销售途径,系统性改革推广组织管理体系、销售成本管理体系和薪资绩效勉励体系,强化集约管理和合规经营,通过途径细分和销售运作模式改变,减少CPS、提高经营质效。鼓励中小公司强化销售途径垂直管理,缩小管理半径,合并裁撤低产能分支机构,减少运营本钱。

环境趋势影响下,分支机构的调整,与保险机构自己进步规划有更为直接的关系,蓝鲸保险注意到,在以头部险企为主的机构加速撤销分支机构的同时,仍有不少公司在筹办新的分支机构,但不一样的是,筹办分支机构的险企更为分散,且主要集中于2、三梯队,所筹办的分支机构,也主要以分公司、中支公司为主,而非撤销的主流:推广服务部。

中小机构进行分支机构设立同样是业务进步的需要。李文中剖析指出,一方面,中小保险机构需要尽快做大业务规模来摊薄本钱,设立分支机构是做大业务规模的需要。第二,尽管网络技术和AI等保险科技可以在一定量上替代分支机构,但没办法做到完全替代。而且,网络保险业务也需要配备适度的落地机构来健全为顾客的服务。

值得注意的是,日前,银保监会发布《保险公司分支机构准入管理方法》,对分支机构的撤销进行规范,同时取消以往设定将分支机构撤销与设立挂钩的需要,在一定量上对于保险公司分支机构调整放松限制。

“市场机制发挥用途的角逐过程就是一个动态平衡过程”,李文中补充道,因此,在现阶段保险行业转型调整的过程中,头部公司适度缩短分支机构布局,中小保险公司积极达成分支机构的扩张将会延续。当然,将来伴随市场达成相对稳定,各家保险企业的分支机构布局也就会处于相对稳定状况,分支机构的撤销与设立都将不再这样频繁。

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